เตือนภัย! 5 ข้อเสียของการยืมเงินนอกระบบที่ทุกคนต้องรู้

เมื่อเกิดปัญหาการเงิน หลายคนอาจคิดว่าการยืมเงินนอกระบบเป็นทางออกที่สะดวกและรวดเร็ว เพราะไม่ต้องใช้เอกสารมาก ไม่ต้องรอนาน แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจ ขอให้หยุดและคิดให้ดี เพราะการยืมเงินนอกระบบอาจทำให้ปัญหาของคุณลุกลามบานปลาย และส่งผลกระทบต่อชีวิตมากกว่าที่คิด มาดูกันว่า ทำไมคุณควรหลีกเลี่ยงการยืมเงินนอกระบบ

การยืมเงินนอกระบบคืออะไร

การยืมเงินนอกระบบ คือ การกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือกระทรวงการคลัง ผู้ให้กู้อาจเป็นบุคคล หรือกลุ่มคนที่ไม่มีใบอนุญาตในการประกอบธุรกิจสินเชื่อ ซึ่งมักมีความเชื่อมโยงกับกิจกรรมผิดกฎหมายอื่นๆ เช่น การฟอกเงิน การพนัน หรือยาเสพติด

5 ข้อเสียของการยืมเงินนอกระบบ

การยืมเงินนอกระบบอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ง่ายและรวดเร็วในยามฉุกเฉิน แต่กลับแฝงไปด้วยอันตรายและความเสี่ยงที่อาจส่งผลร้ายแรงต่อชีวิตของคุณและครอบครัว มาดูกันว่ามีข้อเสียอะไรบ้างที่คุณควรรู้

1. สัญญายืมเงินนอกระบบไม่ชัดเจน

การยืมเงินนอกระบบมักไม่มีการทำสัญญาที่ชัดเจน หรือถ้ามีก็มักเป็นสัญญาที่ไม่ระบุรายละเอียดสำคัญอย่างครบถ้วน เช่น จำนวนเงินกู้ที่แท้จริง อัตราดอกเบี้ย กำหนดการชำระคืน หรือเงื่อนไขต่างๆ ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบและถูกเอาเปรียบได้ง่าย เพราะไม่มีหลักฐานทางกฎหมายที่ชัดเจนในการอ้างอิง

2. ดอกเบี้ยแพงกว่าที่กฎหมายกำหนด

เงินกู้นอกระบบมักมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ซึ่งตามกฎหมายกำหนดไว้ไม่เกิน 15% ต่อปี หรือ 1.25% ต่อเดือน แต่เจ้าหนี้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงถึง 20%-60% ต่อเดือน ทำให้ผู้กู้ต้องแบกรับภาระหนี้สินที่สูงเกินจริง

3. สามารถเกิดปัญหาดอกลอยได้

ปัญหาดอกลอยเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินต้นได้ จึงจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ ทำให้เงินต้นไม่ลดลง และยอดหนี้ทบต้นทบดอกเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนกลายเป็นภาระหนี้มหาศาล บางครั้งจากหนี้เพียงหลักพัน อาจพอกพูนเป็นหลักแสนหรือหลักล้านได้

4. เกิดภัยคุกคามต่อตนเองและคนใกล้ชิด

เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด เจ้าหนี้นอกระบบมักใช้วิธีการรุนแรงในการทวงหนี้ เช่น การข่มขู่ คุกคาม ประจาน หรือทำร้ายร่างกายทั้งตัวลูกหนี้และคนใกล้ชิด รวมถึงการทำลายทรัพย์สิน ซึ่งส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยและสภาพจิตใจของทั้งครอบครัว

5. ไม่ได้รับความคุ้มครองทางกฎหมาย

การยืมเงินนอกระบบเป็นการกู้ยืมที่ผิดกฎหมาย ทำให้ผู้กู้ไม่ได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย เมื่อถูกเอารัดเอาเปรียบ หรือถูกข่มขู่คุกคาม การเรียกร้องความเป็นธรรม หรือขอความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่อาจทำได้ยาก เพราะตัวผู้กู้เองก็มีส่วนในการกระทำผิดกฎหมาย

สรุปบทความ